Klemo Advisor · Rapport patrimonial

Madame Catherine Rousseau

Directrice marketing · Paris · 52 ans

Maj 04 mai 2026, 17:22

Sommaire

  1. 1Synthèse exécutive
  2. 2Synthèse globale du dossier
  3. 3Analyse détaillée du patrimoine
  4. 4Analyse successorale
  5. 5Revenus, charges et retraite
  6. 6Comparatif des plans d’épargne retraite
1

Synthèse exécutive

Madame
Catherine Rousseau
Patrimoine brut identifiable
1 875 000 €
Dette renseignée
420 000 €
Patrimoine net identifiable
1 455 000 €
Foyer
Mme Catherine Rousseau
madame
Né(e) le
30 juin 1973 (52 ans)
Statut pro
salarié
Profession
Directrice marketing
Âge retraite
64
Union
Marié(e)
Régime
séparation de biens
Enfants (2)
  • Emmané(e) en 2005
  • Tomné(e) en 2008
Répartition
  • Patrimoine immobilier1 702 000 €
  • Patrimoine financier173 000 €
  • Total brut1 875 000 €
2

Synthèse globale du dossier

IndicateurMontant / lecture
Patrimoine brut identifiable1 875 000 €
Dette renseignée420 000 €
Patrimoine net identifiable1 455 000 €
Encours retraite recensés78 000 €
Revenus mensuels du foyer9 950 €
Charges mensuelles identifiées5 000 €
Solde théorique avant dépenses de vie4 950 €
Lecture de trésorerie (mensuel)
3

Analyse détaillée du patrimoine

3.1 Patrimoine financier

ActifProviderCatégorieTitulaireMontant
Linxea Spirit 2
AV
Spirica2-Epargne MT/ LTmadame95 000 €
PER Avenir
PER
MMA2-Epargne MT/ LTmadame78 000 €

3.2 Patrimoine immobilier

BienDétentionValeur d’acquisitionValeur actuelle
RP Paris 7e
RP · Paris
Madame 100 %920 000 €1 250 000 €
Locatif meublé Paris 11e
RL-Meuble · Paris
Madame 100 %280 000 €360 000 €
Parts SCPI Corum Origin
SCPI-SCI
Madame 100 %80 000 €92 000 €

3.5 Endettement

PassifTypeCapital restant dûMensualitéSouscrit leCommentaire
Emprunt RPImmo TxFixe420 000 €2 900 €20 mai 201925 ans, taux 1,4 %
4

Analyse successorale et tableau des droits

BénéficiaireHypothèse retenueRégimeDroits indicatifs
2 enfants (chacun)Réserve = 2/3 du net identifiable, partagéeAbattement 100 000 EUR puis barème en ligne directe75 194 €
Calcul indicatif des droits par enfant
Patrimoine net identifiable1 455 000 €
Part par enfant (2 enfants)485 000 €
Abattement ligne directe100 000 €
Base taxable indicative385 000 €
Droits estimatifs (barème ligne directe)75 194 €
5

Revenus, charges et retraite

5.1 Revenus mensuels

SourceMontant mensuel
Salaire8 500 €
Loyer locatif Paris1 450 €
Total9 950 €

5.2 Charges mensuelles identifiées

ChargeMontant mensuel
Mensualité RP2 900 €
Impôts2 100 €
Total5 000 €

5.3 Encours retraite recensés

ContratEncours
PER Avenir78 000 €
Total encours retraite78 000 €
6

Comparatif des plans d’épargne retraite

6.1 Tableau comparatif de synthèse

CritèreGarance VivacitéGenerali La RetraiteMMA PER Avenir
Frais de gestion UC0,70 % max/an0,96 % max/an0,80 % max/an
Frais de gestion fonds euros0,70 % max/anNon communiqué0,80 % max/an
Frais sur versements1,50 % max4,95 % max4,00 % max
ArbitragesAucun frais4 gratuits/an puis 0,30 %4 gratuits/an puis 0,50 %
Performance 3 ans (annualisée)13,02 %10,55 %7,37 %
Performance 5 ans (annualisée)19,09 %14,67 %10,78 %

6.2 Performances annuelles 2021–2025

6.3 Frais structurants

6.4 Capital net investi après frais d’entrée (base 100 000 EUR)

BaseGarance VivacitéGenerali La RetraiteMMA PER Avenir
Versement brut100 000 €100 000 €100 000 €
Frais sur versement1 500 €4 950 €4 000 €
Capital net investi98 500 €95 050 €96 000 €