Klemo Advisor · Rapport patrimonial

Monsieur Julien Petit

Architecte · Bordeaux · 40 ans

Maj 09 avr. 2026, 14:10

Sommaire

  1. 1Synthèse exécutive
  2. 2Synthèse globale du dossier
  3. 3Analyse détaillée du patrimoine
  4. 4Analyse successorale
  5. 5Revenus, charges et retraite
  6. 6Comparatif des plans d’épargne retraite
1

Synthèse exécutive

Monsieur
Julien Petit
Patrimoine brut identifiable
720 000 €
Dette renseignée
485 000 €
Patrimoine net identifiable
235 000 €
Foyer
M Julien Petit
monsieur
Né(e) le
12 avr. 1986 (40 ans)
Statut pro
salarié
Profession
Architecte
Âge retraite
67
Union
Pacsé(e)
Régime
séparation de biens
Mme Marie Petit
madame
Né(e) le
23 août 1988 (37 ans)
Statut pro
salarié
Profession
Enseignante
Âge retraite
64
Union
Pacsé(e)
Régime
séparation de biens
Enfants (3)
  • Lucasné(e) en 2014
  • Inèsné(e) en 2016
  • Noéné(e) en 2020
Répartition
  • Patrimoine immobilier680 000 €
  • Patrimoine financier40 000 €
  • Total brut720 000 €
2

Synthèse globale du dossier

IndicateurMontant / lecture
Patrimoine brut identifiable720 000 €
Dette renseignée485 000 €
Patrimoine net identifiable235 000 €
Encours retraite recensés0 €
Revenus mensuels du foyer7 480 €
Charges mensuelles identifiées3 390 €
Solde théorique avant dépenses de vie4 090 €
Lecture de trésorerie (mensuel)
3

Analyse détaillée du patrimoine

3.1 Patrimoine financier

ActifProviderCatégorieTitulaireMontant
Livret A x2
LivretA
BNP1-Epargne de précautioncommun18 000 €
Garance Épargne
AV
Garance2-Epargne MT/ LTmonsieur22 000 €

3.2 Patrimoine immobilier

BienDétentionValeur d’acquisitionValeur actuelle
RP Bordeaux centre
RP · Bordeaux
Monsieur / Madame 50/50410 000 €460 000 €
Locatif Bordeaux Bastide
RL-Nue · Bordeaux
Monsieur 100 %195 000 €220 000 €

3.5 Endettement

PassifTypeCapital restant dûMensualitéSouscrit leCommentaire
Emprunt RPImmo TxFixe320 000 €1 850 €15 nov. 202025 ans, taux 1,3 %
Emprunt locatifImmo TxFixe165 000 €920 €08 févr. 202220 ans
4

Analyse successorale et tableau des droits

BénéficiaireHypothèse retenueRégimeDroits indicatifs
Partenaire (Marie)Legs via testament / dévolution légaleExonération successorale (loi TEPA / PACS + testament)0 €
3 enfants (chacun)Réserve = 3/4 du net identifiable, partagéeAbattement 100 000 EUR puis barème en ligne directe0 €
Calcul indicatif des droits par enfant
Patrimoine net identifiable235 000 €
Part par enfant (3 enfants)58 750 €
Abattement ligne directe100 000 €
Base taxable indicative0 €
Droits estimatifs (barème ligne directe)0 €
5

Revenus, charges et retraite

5.1 Revenus mensuels

SourceMontant mensuel
Salaire Monsieur4 200 €
Salaire Madame2 400 €
Loyer locatif880 €
Total7 480 €

5.2 Charges mensuelles identifiées

ChargeMontant mensuel
Mensualités emprunts2 770 €
Impôts620 €
Total3 390 €

5.3 Encours retraite recensés

Aucun contrat retraite recensé

6

Comparatif des plans d’épargne retraite

6.1 Tableau comparatif de synthèse

CritèreGarance VivacitéGenerali La RetraiteMMA PER Avenir
Frais de gestion UC0,70 % max/an0,96 % max/an0,80 % max/an
Frais de gestion fonds euros0,70 % max/anNon communiqué0,80 % max/an
Frais sur versements1,50 % max4,95 % max4,00 % max
ArbitragesAucun frais4 gratuits/an puis 0,30 %4 gratuits/an puis 0,50 %
Performance 3 ans (annualisée)13,02 %10,55 %7,37 %
Performance 5 ans (annualisée)19,09 %14,67 %10,78 %

6.2 Performances annuelles 2021–2025

6.3 Frais structurants

6.4 Capital net investi après frais d’entrée (base 100 000 EUR)

BaseGarance VivacitéGenerali La RetraiteMMA PER Avenir
Versement brut100 000 €100 000 €100 000 €
Frais sur versement1 500 €4 950 €4 000 €
Capital net investi98 500 €95 050 €96 000 €