Klemo Advisor · Rapport patrimonial

Monsieur Bertrand Moreau

Cadre dirigeant · Le Vésinet · 62 ans

Maj 25 avr. 2026, 13:00

Sommaire

  1. 1Synthèse exécutive
  2. 2Synthèse globale du dossier
  3. 3Analyse détaillée du patrimoine
  4. 4Analyse successorale
  5. 5Revenus, charges et retraite
  6. 6Comparatif des plans d’épargne retraite
1

Synthèse exécutive

Monsieur
Bertrand Moreau
Patrimoine brut identifiable
2 740 000 €
Dette renseignée
0 €
Patrimoine net identifiable
2 740 000 €
Foyer
M Bertrand Moreau
monsieur
Né(e) le
28 févr. 1964 (62 ans)
Statut pro
salarié
Profession
Cadre dirigeant
Âge retraite
64
Union
Marié(e)
Régime
communauté universelle
Mme Hélène Moreau
madame
Né(e) le
19 oct. 1966 (59 ans)
Statut pro
salarié
Profession
Avocate
Âge retraite
64
Union
Marié(e)
Régime
communauté universelle
Enfants (2)
  • Antoinené(e) en 1995
  • Camillené(e) en 1998
Répartition
  • Patrimoine immobilier1 950 000 €
  • Patrimoine financier790 000 €
  • Total brut2 740 000 €
2

Synthèse globale du dossier

IndicateurMontant / lecture
Patrimoine brut identifiable2 740 000 €
Dette renseignée0 €
Patrimoine net identifiable2 740 000 €
Encours retraite recensés495 000 €
Revenus mensuels du foyer16 000 €
Charges mensuelles identifiées7 300 €
Solde théorique avant dépenses de vie8 700 €
Lecture de trésorerie (mensuel)
3

Analyse détaillée du patrimoine

3.1 Patrimoine financier

ActifProviderCatégorieTitulaireMontant
PER La Retraite
PER
Generali2-Epargne MT/ LTmonsieur280 000 €
PER Avenir
PER
MMA2-Epargne MT/ LTmadame215 000 €
Garance Épargne
AV
Garance2-Epargne MT/ LTcommun175 000 €
PEA
PEA
BNP2-Epargne MT/ LTmonsieur120 000 €

3.2 Patrimoine immobilier

BienDétentionValeur d’acquisitionValeur actuelle
RP Le Vésinet
RP · Le Vésinet
Communauté 50/50540 000 €1 100 000 €
RS Saint-Tropez
RS · Saint-Tropez
Communauté 50/50620 000 €850 000 €

3.5 Endettement

Aucune donnée renseignée

4

Analyse successorale et tableau des droits

BénéficiaireHypothèse retenueRégimeDroits indicatifs
Partenaire (Hélène)Legs via testament / dévolution légaleExonération successorale (loi TEPA / PACS + testament)0 €
2 enfants (chacun)Réserve = 2/3 du net identifiable, partagéeAbattement 100 000 EUR puis barème en ligne directe186 962 €
Calcul indicatif des droits par enfant
Patrimoine net identifiable2 740 000 €
Part par enfant (2 enfants)913 333 €
Abattement ligne directe100 000 €
Base taxable indicative813 333 €
Droits estimatifs (barème ligne directe)186 962 €
5

Revenus, charges et retraite

5.1 Revenus mensuels

SourceMontant mensuel
Salaire Monsieur9 200 €
Salaire Madame6 800 €
Total16 000 €

5.2 Charges mensuelles identifiées

ChargeMontant mensuel
Charges courantes3 200 €
Impôts4 100 €
Total7 300 €

5.3 Encours retraite recensés

ContratEncours
PER La Retraite280 000 €
PER Avenir215 000 €
Total encours retraite495 000 €
6

Comparatif des plans d’épargne retraite

6.1 Tableau comparatif de synthèse

CritèreGarance VivacitéGenerali La RetraiteMMA PER Avenir
Frais de gestion UC0,70 % max/an0,96 % max/an0,80 % max/an
Frais de gestion fonds euros0,70 % max/anNon communiqué0,80 % max/an
Frais sur versements1,50 % max4,95 % max4,00 % max
ArbitragesAucun frais4 gratuits/an puis 0,30 %4 gratuits/an puis 0,50 %
Performance 3 ans (annualisée)13,02 %10,55 %7,37 %
Performance 5 ans (annualisée)19,09 %14,67 %10,78 %

6.2 Performances annuelles 2021–2025

6.3 Frais structurants

6.4 Capital net investi après frais d’entrée (base 100 000 EUR)

BaseGarance VivacitéGenerali La RetraiteMMA PER Avenir
Versement brut100 000 €100 000 €100 000 €
Frais sur versement1 500 €4 950 €4 000 €
Capital net investi98 500 €95 050 €96 000 €