Klemo Advisor · Rapport patrimonial

Monsieur Antoine Lefèvre

Médecin généraliste · Nice · 44 ans

Maj 12 avr. 2026, 20:05

Sommaire

  1. 1Synthèse exécutive
  2. 2Synthèse globale du dossier
  3. 3Analyse détaillée du patrimoine
  4. 4Analyse successorale
  5. 5Revenus, charges et retraite
  6. 6Comparatif des plans d’épargne retraite
1

Synthèse exécutive

Monsieur
Antoine Lefèvre
Patrimoine brut identifiable
1 136 000 €
Dette renseignée
445 000 €
Patrimoine net identifiable
691 000 €
Foyer
M Antoine Lefèvre
monsieur
Né(e) le
09 sept. 1981 (44 ans)
Statut pro
TNS
Profession
Médecin généraliste
Âge retraite
67
Union
Marié(e)
Régime
séparation de biens
Mme Hélène Lefèvre
madame
Né(e) le
17 mai 1984 (41 ans)
Statut pro
salarié
Profession
Sage-femme hospitalière
Âge retraite
64
Union
Marié(e)
Régime
séparation de biens
Enfants (2)
  • Romanené(e) en 2012
  • Sachané(e) en 2015
Répartition
  • Patrimoine immobilier880 000 €
  • Patrimoine financier161 000 €
  • Patrimoine professionnel95 000 €
  • Total brut1 136 000 €
2

Synthèse globale du dossier

IndicateurMontant / lecture
Patrimoine brut identifiable1 136 000 €
Dette renseignée445 000 €
Patrimoine net identifiable691 000 €
Encours retraite recensés119 000 €
Revenus mensuels du foyer10 420 €
Charges mensuelles identifiées6 720 €
Solde théorique avant dépenses de vie3 700 €
Lecture de trésorerie (mensuel)
3

Analyse détaillée du patrimoine

3.1 Patrimoine financier

ActifProviderCatégorieTitulaireMontant
Madelin Generali
MADELIN
Generali2-Epargne MT/ LTmonsieur88 000 €
PER Avenir
PER
MMA2-Epargne MT/ LTmonsieur31 000 €
Garance Épargne
AV
Garance2-Epargne MT/ LTmonsieur42 000 €

3.2 Patrimoine immobilier

BienDétentionValeur d’acquisitionValeur actuelle
RP Nice
RP · Nice
Monsieur 100 %480 000 €620 000 €
Locatif Nice nord
RL-Nue · Nice
Monsieur 100 %220 000 €260 000 €

3.3 Patrimoine professionnel

BienTypeDétentionValeur actuelle
Cabinet médical (clientèle)
Estimation indicative
Fond CommerceMonsieur 100 %95 000 €

3.5 Endettement

PassifTypeCapital restant dûMensualitéSouscrit leCommentaire
Emprunt RPImmo TxFixe280 000 €1 750 €22 oct. 201925 ans, taux 1,5 %
Emprunt locatif NiceImmo TxFixe165 000 €920 €30 juin 202220 ans
4

Analyse successorale et tableau des droits

BénéficiaireHypothèse retenueRégimeDroits indicatifs
Partenaire (Hélène)Legs via testament / dévolution légaleExonération successorale (loi TEPA / PACS + testament)0 €
2 enfants (chacun)Réserve = 2/3 du net identifiable, partagéeAbattement 100 000 EUR puis barème en ligne directe24 261 €
Calcul indicatif des droits par enfant
Patrimoine net identifiable691 000 €
Part par enfant (2 enfants)230 333 €
Abattement ligne directe100 000 €
Base taxable indicative130 333 €
Droits estimatifs (barème ligne directe)24 261 €
5

Revenus, charges et retraite

5.1 Revenus mensuels

SourceMontant mensuel
BNC consultations7 200 €
Salaire Madame2 300 €
Loyer locatif920 €
Total10 420 €

5.2 Charges mensuelles identifiées

ChargeMontant mensuel
Mensualités emprunts2 670 €
CARMF + URSSAF2 400 €
Impôts1 650 €
Total6 720 €

5.3 Encours retraite recensés

ContratEncours
Madelin Generali88 000 €
PER Avenir31 000 €
Total encours retraite119 000 €
6

Comparatif des plans d’épargne retraite

6.1 Tableau comparatif de synthèse

CritèreGarance VivacitéGenerali La RetraiteMMA PER Avenir
Frais de gestion UC0,70 % max/an0,96 % max/an0,80 % max/an
Frais de gestion fonds euros0,70 % max/anNon communiqué0,80 % max/an
Frais sur versements1,50 % max4,95 % max4,00 % max
ArbitragesAucun frais4 gratuits/an puis 0,30 %4 gratuits/an puis 0,50 %
Performance 3 ans (annualisée)13,02 %10,55 %7,37 %
Performance 5 ans (annualisée)19,09 %14,67 %10,78 %

6.2 Performances annuelles 2021–2025

6.3 Frais structurants

6.4 Capital net investi après frais d’entrée (base 100 000 EUR)

BaseGarance VivacitéGenerali La RetraiteMMA PER Avenir
Versement brut100 000 €100 000 €100 000 €
Frais sur versement1 500 €4 950 €4 000 €
Capital net investi98 500 €95 050 €96 000 €