Klemo Advisor · Rapport patrimonial

Madame Élodie Garcia

Enseignante 2nd degré · Strasbourg · 38 ans

Maj 03 mai 2026, 18:40

Sommaire

  1. 1Synthèse exécutive
  2. 2Synthèse globale du dossier
  3. 3Analyse détaillée du patrimoine
  4. 4Analyse successorale
  5. 5Revenus, charges et retraite
  6. 6Comparatif des plans d’épargne retraite
1

Synthèse exécutive

Madame
Élodie Garcia
Patrimoine brut identifiable
264 300 €
Dette renseignée
142 000 €
Patrimoine net identifiable
122 300 €
Foyer
Mme Élodie Garcia
madame
Né(e) le
26 mars 1988 (38 ans)
Statut pro
fonctionnaire
Profession
Enseignante 2nd degré
Âge retraite
64
Union
Célibataire
Régime
non applicable
Enfants (1)
  • Léonné(e) en 2018
Répartition
  • Patrimoine immobilier240 000 €
  • Patrimoine financier24 300 €
  • Total brut264 300 €
2

Synthèse globale du dossier

IndicateurMontant / lecture
Patrimoine brut identifiable264 300 €
Dette renseignée142 000 €
Patrimoine net identifiable122 300 €
Encours retraite recensés9 800 €
Revenus mensuels du foyer2 900 €
Charges mensuelles identifiées1 160 €
Solde théorique avant dépenses de vie1 740 €
Lecture de trésorerie (mensuel)
3

Analyse détaillée du patrimoine

3.1 Patrimoine financier

ActifProviderCatégorieTitulaireMontant
Livret A
LivretA
BPALC1-Epargne de précautionmadame14 500 €
PER Vivacité
PER
Garance2-Epargne MT/ LTmadame9 800 €

3.2 Patrimoine immobilier

BienDétentionValeur d’acquisitionValeur actuelle
RP Strasbourg
RP · Strasbourg
Madame 100 %195 000 €240 000 €

3.5 Endettement

PassifTypeCapital restant dûMensualitéSouscrit leCommentaire
Emprunt RPImmo TxFixe142 000 €880 €04 juil. 202020 ans, taux 1,2 %
4

Analyse successorale et tableau des droits

BénéficiaireHypothèse retenueRégimeDroits indicatifs
EnfantRéserve = 1/2 du net identifiableAbattement 100 000 EUR puis barème en ligne directe0 €
Calcul indicatif des droits par enfant
Patrimoine net identifiable122 300 €
Part successorale (1/2 du net)61 150 €
Abattement ligne directe100 000 €
Base taxable indicative0 €
Droits estimatifs (barème ligne directe)0 €
5

Revenus, charges et retraite

5.1 Revenus mensuels

SourceMontant mensuel
Salaire fonction publique2 900 €
Total2 900 €

5.2 Charges mensuelles identifiées

ChargeMontant mensuel
Mensualité RP880 €
Impôts280 €
Total1 160 €

5.3 Encours retraite recensés

ContratEncours
PER Vivacité9 800 €
Total encours retraite9 800 €
6

Comparatif des plans d’épargne retraite

6.1 Tableau comparatif de synthèse

CritèreGarance VivacitéGenerali La RetraiteMMA PER Avenir
Frais de gestion UC0,70 % max/an0,96 % max/an0,80 % max/an
Frais de gestion fonds euros0,70 % max/anNon communiqué0,80 % max/an
Frais sur versements1,50 % max4,95 % max4,00 % max
ArbitragesAucun frais4 gratuits/an puis 0,30 %4 gratuits/an puis 0,50 %
Performance 3 ans (annualisée)13,02 %10,55 %7,37 %
Performance 5 ans (annualisée)19,09 %14,67 %10,78 %

6.2 Performances annuelles 2021–2025

6.3 Frais structurants

6.4 Capital net investi après frais d’entrée (base 100 000 EUR)

BaseGarance VivacitéGenerali La RetraiteMMA PER Avenir
Versement brut100 000 €100 000 €100 000 €
Frais sur versement1 500 €4 950 €4 000 €
Capital net investi98 500 €95 050 €96 000 €