Klemo Advisor · Rapport patrimonial

Monsieur David Bernard

Ingénieur informatique · Lyon · 47 ans

Maj 18 avr. 2026, 16:45

Sommaire

  1. 1Synthèse exécutive
  2. 2Synthèse globale du dossier
  3. 3Analyse détaillée du patrimoine
  4. 4Analyse successorale
  5. 5Revenus, charges et retraite
  6. 6Comparatif des plans d’épargne retraite
1

Synthèse exécutive

Monsieur
David Bernard
Patrimoine brut identifiable
824 500 €
Dette renseignée
350 000 €
Patrimoine net identifiable
474 500 €
Foyer
M David Bernard
monsieur
Né(e) le
10 févr. 1979 (47 ans)
Statut pro
salarié
Profession
Ingénieur informatique
Âge retraite
64
Union
Marié(e)
Régime
communauté réduite aux acquêts
Mme Claire Bernard
madame
Né(e) le
04 nov. 1981 (44 ans)
Statut pro
salarié
Profession
Pharmacienne
Âge retraite
64
Union
Marié(e)
Régime
communauté réduite aux acquêts
Enfants (2)
  • Léané(e) en 2010
  • Hugoné(e) en 2013
Répartition
  • Patrimoine immobilier695 000 €
  • Patrimoine financier129 500 €
  • Total brut824 500 €
2

Synthèse globale du dossier

IndicateurMontant / lecture
Patrimoine brut identifiable824 500 €
Dette renseignée350 000 €
Patrimoine net identifiable474 500 €
Encours retraite recensés62 500 €
Revenus mensuels du foyer9 300 €
Charges mensuelles identifiées3 290 €
Solde théorique avant dépenses de vie6 010 €
Lecture de trésorerie (mensuel)
3

Analyse détaillée du patrimoine

3.1 Patrimoine financier

ActifProviderCatégorieTitulaireMontant
Boursorama Vie
AV
Boursorama2-Epargne MT/ LTcommun45 000 €
PER La Retraite
PER
Generali2-Epargne MT/ LTmonsieur38 000 €
PER Vivacité
PER
Garance2-Epargne MT/ LTmadame24 500 €
Livret A x2
LivretA
CIC1-Epargne de précautioncommun22 000 €

3.2 Patrimoine immobilier

BienDétentionValeur d’acquisitionValeur actuelle
Résidence principale Lyon 7e
RP · Lyon
Communauté 50/50380 000 €520 000 €
Studio Pinel Toulouse
RL-Nue · Toulouse
Communauté 50/50165 000 €175 000 €

3.5 Endettement

PassifTypeCapital restant dûMensualitéSouscrit leCommentaire
Emprunt RP LyonImmo TxFixe240 000 €1 620 €01 sept. 201820 ans, taux 1,55 %
Emprunt PinelImmo TxFixe110 000 €720 €12 mars 202120 ans, taux 1,8 %
4

Analyse successorale et tableau des droits

BénéficiaireHypothèse retenueRégimeDroits indicatifs
Partenaire (Claire)Legs via testament / dévolution légaleExonération successorale (loi TEPA / PACS + testament)0 €
2 enfants (chacun)Réserve = 2/3 du net identifiable, partagéeAbattement 100 000 EUR puis barème en ligne directe9 828 €
Calcul indicatif des droits par enfant
Patrimoine net identifiable474 500 €
Part par enfant (2 enfants)158 167 €
Abattement ligne directe100 000 €
Base taxable indicative58 167 €
Droits estimatifs (barème ligne directe)9 828 €
5

Revenus, charges et retraite

5.1 Revenus mensuels

SourceMontant mensuel
Salaire Monsieur4 800 €
Salaire Madame3 900 €
Loyer Pinel600 €
Total9 300 €

5.2 Charges mensuelles identifiées

ChargeMontant mensuel
Mensualités emprunts2 340 €
Impôts950 €
Total3 290 €

5.3 Encours retraite recensés

ContratEncours
PER La Retraite38 000 €
PER Vivacité24 500 €
Total encours retraite62 500 €
6

Comparatif des plans d’épargne retraite

6.1 Tableau comparatif de synthèse

CritèreGarance VivacitéGenerali La RetraiteMMA PER Avenir
Frais de gestion UC0,70 % max/an0,96 % max/an0,80 % max/an
Frais de gestion fonds euros0,70 % max/anNon communiqué0,80 % max/an
Frais sur versements1,50 % max4,95 % max4,00 % max
ArbitragesAucun frais4 gratuits/an puis 0,30 %4 gratuits/an puis 0,50 %
Performance 3 ans (annualisée)13,02 %10,55 %7,37 %
Performance 5 ans (annualisée)19,09 %14,67 %10,78 %

6.2 Performances annuelles 2021–2025

6.3 Frais structurants

6.4 Capital net investi après frais d’entrée (base 100 000 EUR)

BaseGarance VivacitéGenerali La RetraiteMMA PER Avenir
Versement brut100 000 €100 000 €100 000 €
Frais sur versement1 500 €4 950 €4 000 €
Capital net investi98 500 €95 050 €96 000 €